最近一段時間

不少人收到一條奇怪的短信↓

尊敬的客戶，您的飛鐵保黃金版（互聯(lián)網(wǎng)）已領(lǐng)取成功，保單號為……

這從天而降“被保險”的保單

究竟是咋回事

就此

《中國消費者報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)

這類免費領(lǐng)取或者以低價領(lǐng)取的保險

背后暗藏不少套路

未被告知

消費者被強行贈險

據(jù)了解，多名消費者反映收到的短信來自泰康人壽，均是在不知情、未同意的情況下，被強行贈送了一款名為“飛鐵保”的保險。

消費者小張：“我并未投保，與泰康人壽也沒有任何業(yè)務(wù)往來，突然收到短信稱，‘飛鐵?！杨I(lǐng)取成功，并有保單號。泰康人壽如何獲取的個人信息？又如何未經(jīng)本人同意就投保成功的？”

記者在黑貓投訴平臺上以關(guān)鍵詞“飛鐵?！边M行搜索，發(fā)現(xiàn)有3000多條相關(guān)投訴。

對于消費者的質(zhì)疑，泰康人壽在黑貓平臺回復(fù)稱，該產(chǎn)品為免費贈險，一般通過網(wǎng)絡(luò)合作平臺贈送給客戶。對于消費者的退保、刪除個人信息等訴求，泰康人壽均很快進行了退保，并表示已對客戶信息進行脫敏處理，會最大程度保護客戶權(quán)益和信息安全。

但為何贈險不經(jīng)過消費者同意就能領(lǐng)取成功？消費者投訴才退保，泰康人壽在處理投訴時有沒有檢視到贈險業(yè)務(wù)中的違規(guī)情況并進行處理？記者就此向泰康人壽進行采訪，但截至發(fā)稿時，未收到該公司回復(fù)。

   推薦消費者“升級”免費保險

“魔方業(yè)務(wù)”藏套路

如果消費者沒有要求退保會發(fā)生什么呢？小張告訴記者，開始他并沒有當回事，但很快就有自稱泰康人壽客服經(jīng)理的人聯(lián)系他，讓他升級保障。

據(jù)了解，保險公司在向客戶免費贈送保險后，通過推薦消費者“升級”免費保險來開展業(yè)務(wù)，這在業(yè)界被稱為“魔方業(yè)務(wù)”。

免費贈險就像“首月0元”投保的升級版，贈送短期健康險其實是為了和客戶建立聯(lián)系，屬于“鉤子”產(chǎn)品。

由于產(chǎn)品成本低、周期短，獲客成本好控制，保險公司對“魔方業(yè)務(wù)”評價頗高。某保險公司在內(nèi)刊上指出，“魔方”產(chǎn)品將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)用戶行為大數(shù)據(jù)、消費偏好、支付能力以及保險保障需求等因素對客戶進行畫像，精準錨定目標客戶后進行差異化推送，向客戶提供與其實際情況相匹配的個性化百萬醫(yī)療保險保障方案，實現(xiàn)“千人千面”精準推薦......

一些培訓(xùn)機構(gòu)還有專門的“如何將贈險客戶轉(zhuǎn)化為個人客戶”的課程。課程介紹稱：“主動獲取贈險服務(wù)，即為保險的不抗拒者，他們的實際需求絕對不僅僅是一個短期贈險?！睘榇?，課程教銷售人員向客戶一步步推薦醫(yī)療險、重疾險、壽險和年金險。

Co-Found智庫金融保險研究負責(zé)人聶清云告訴記者，“魔方業(yè)務(wù)”是保險公司為了吸引客戶而推出的一種營銷手段，其本質(zhì)是通過贈送低保額的保險產(chǎn)品來吸引客戶，然后再通過電話推銷高保額的保險產(chǎn)品，讓客戶升級保險。但是，這種業(yè)務(wù)也存在著一些風(fēng)險，例如銷售人員可能會使用欺騙甚至欺詐手段來推銷更高保額的保險產(chǎn)品或有名無實的保險產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶被誤導(dǎo)、受騙。

監(jiān)管摸底解“魔方”

消費者不要盲目升級保險

“魔方業(yè)務(wù)”存在的問題，也引起了監(jiān)管部門的注意。

5月初，深圳銀保監(jiān)局就針對這種開展健康險業(yè)務(wù)時通過免費贈險或以低保費、低保額、高免賠保險等方式吸引客源，進而引導(dǎo)客戶“升級”投保常規(guī)百萬醫(yī)療險（即“魔方業(yè)務(wù)”）的情況進行調(diào)研。調(diào)研人員會將“升級”投保后健康險業(yè)務(wù)的退保（退保率)、公司投訴、監(jiān)管投訴/舉報（投訴率）情況與公司常規(guī)健康險業(yè)務(wù)進行對比分析。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云認為，“魔方業(yè)務(wù)”得以良性循環(huán)的前提是消費者真切體驗到公司的保險產(chǎn)品及其服務(wù)，且進一步營銷是征得消費者知情和認可在先的。此前，監(jiān)管部門明確要求“嚴禁以贈送保險為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或者進行不正當競爭”，但以贈險為誘餌誤導(dǎo)消費者的現(xiàn)象屢禁不止，下一步應(yīng)考慮加大處罰力度。

提醒消費者

不要盲目升級保險

要考量自身的保險實際需求

和經(jīng)濟支付能力

不要輕易相信銷售人員的承諾

投保時要全面仔細閱讀保險各項條款

了解保障范圍、保險權(quán)益

和保額保費等詳盡信息