1．如何認(rèn)定為非法集資？

只要有這“三要件”千萬(wàn)不要碰，《條例》明確了非法集資“三要件”：

一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；

二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；

三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

《條例》進(jìn)一步指出，對(duì)轄區(qū)的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定：

2．一些企業(yè)擅用“金融”“理財(cái)”等字樣欺騙、誤導(dǎo)公眾非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，《條例》規(guī)定企業(yè)名禁亂用金融理財(cái)?shù)茸謽?/p>

《條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含：“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”?？h級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門將建立會(huì)商機(jī)制，對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱或者經(jīng)營(yíng)范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注，以便在市場(chǎng)主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

3．廣告的經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者沒(méi)審查的要擔(dān)責(zé)，非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)也得清退

對(duì)于“通過(guò)廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問(wèn)題，為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施：

對(duì)于“非法集資資金如何清退”的問(wèn)題：

《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

對(duì)于“廣告、代言問(wèn)題”問(wèn)題：

近來(lái)市場(chǎng)上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。根據(jù)《條例》，清退資金的來(lái)源包括：

非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

雖然清退資金來(lái)源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對(duì)此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。

“也就是說(shuō)，國(guó)家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購(gòu)。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資?！敝袊?guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員顧雷說(shuō)。

4．處罰力度加大，最高處以違法所得3倍以下罰款

為及時(shí)有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。同時(shí)，《條例》加大了對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成有力震懾。

懲處對(duì)象：

（1）非法集資單位和個(gè)人；

（2）非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人；

（3）未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)。

處罰種類和處罰力度：

按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對(duì)非法集資人處集資金額20％以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。（文章來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)者報(bào)、中國(guó)消費(fèi)網(wǎng)、中國(guó)政府網(wǎng)、湖南高院、公牛集團(tuán)法務(wù)部）