中國經濟網北京10月25日訊 中國銀保監(jiān)會黃山銀保監(jiān)分局今日公布的行政處罰信息公開表（黃銀保監(jiān)罰決字〔2019〕4號）顯示，黃山徽州農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：“黃山徽州農商行”）存在以下違法事實：第一項，制度及崗位設置不健全；第二項，賬戶密碼管理混亂；第三項，違法簽發(fā)銀行承兌匯票并承兌。

張國田時任黃山徽州農商行董事長，對該行第三項案件風險防范負領導責任。

孫約能時任黃山徽州農商行行長，對上述第二項違法行為、對該行第三項案防制度制定和執(zhí)行負領導責任。

羅辰豐時任黃山徽州農商行副行長，對上述第一項、第二項違法行為負直接領導責任。

程頌國時任黃山徽州農商行監(jiān)事長，對該行第三項案防工作監(jiān)督負領導責任。

江建軍時任黃山徽州農商行業(yè)務管理部總經理，對上述第一項、第二項違法行為負直接責任。

洪霄時任黃山徽州農商行業(yè)務管理部辦事員（貸審會秘書），對上述第二項違法行為負直接責任。

汪明時任黃山徽州農商行業(yè)務管理部副總經理，對上述第二項、第三項違法行為負直接責任。

依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項、《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行內部控制指引的通知》第五條、第十四條和第十八條，《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈商業(yè)銀行信息科技風險管理指引〉的通知》第二十六條第（三）項，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好當前部分領域風險防控工作的通知》第三條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)基層營業(yè)機構管理的通知》第二條第（一）項，《中華人民共和國票據法》第十條規(guī)定，黃山銀保監(jiān)分局做出如下行政處罰決定：

1、對黃山徽州農商行罰款100萬元人民幣；

2、對董事長張國田給予警告并處罰款20萬元；

3、對行長孫約能給予警告并處罰款25萬元；

4、對分管副行長羅辰豐給予警告并處罰款25萬元；

5、對監(jiān)事長程頌國給予警告并處罰款20萬元；

6、對原業(yè)務管理部總經理江建軍給予警告并處罰款10萬元；

7、對業(yè)務管理部辦事員洪霄給予警告的行政處罰；

8、對原業(yè)務管理部副總經理汪明給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

天眼查數據顯示，黃山徽州農商行持股比例5%以上的股東分別為：王海鑫等248人認繳出資額為7010.5萬元，持股比例為49.72%；寧波鄞州農村合作銀行認繳出資額為1881.6萬元，持股比例為13.34%；安徽恒遠化工有限公司認繳出資額為1409.9萬元，持股比例為10.00%；黃山永佳（集團）有限公司認繳出資額為1270.1萬元，持股比例為9.01%；黃山市徽州天馬化工有限公司認繳出資額為1234.8萬元，持股比例為8.76%。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： （一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； （四）未按照規(guī)定進行信息披露的； （五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的； （六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： （一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分； （二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款； （三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行內部控制指引的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。

（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行內部控制指引的通知》第十四條規(guī)定：商業(yè)銀行應當建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估。

《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)銀行內部控制指引的通知》第十八條規(guī)定：商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排。

《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈商業(yè)銀行信息科技風險管理指引〉的通知》第二十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全：

（一）明確定義終端用戶和信息科技技術人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責。

（二）針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗證方法。

（三）加強職責劃分，對關鍵或敏感崗位進行雙重控制。

（四）在關鍵的接合點進行輸入驗證或輸出核對。

（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。

（六）確保系統(tǒng)按預先定義的方式處理例外情況，當系統(tǒng)被迫終止時向用戶提供必要信息。

（七）以書面或電子格式保存審計痕跡。

（八）要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。

《中華人民共和國票據法》第十條規(guī)定：票據的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。